Cum poti accesa un credit ipotecar cu venituri din PFA

de Redactia PortalPFA la 12 Nov. 2024

0 comentarii
Fii primul care comenteaza

Copierea de continut din prezentul site este supusa regulilor precizate in Termeni si conditii! Click aici.
Prin utilizarea siteului sunteti de acord, in mod implicit cu Termenii si conditiile! Orice abatere de la acestea constituie incalcarea dreptului nostru de autor si va angajeaza raspunderea!

Cum poti accesa un credit ipotecar cu venituri din PFA – sfaturi si recomandari

Obtinerea unui credit ipotecar cu venituri din activitati independente sau PFA (Persoana Fizica Autorizata) este o provocare pentru multi romani, insa nu este imposibil. Veniturile eligibile pentru un credit ipotecar pot proveni din diverse surse, iar pentru persoanele care activeaza pe cont propriu, bancile au criterii si conditii speciale. In acest articol, explicam principalele aspecte pe care trebuie sa le ai in vedere daca vrei sa obtii un credit ipotecar bazat pe venituri din PFA.

Venituri din PFA si criteriile bancilor pentru credit ipotecar

Activitatile derulate prin PFA, cum ar fi profesiile de stomatolog, programator, arhitect, designer, sau trainer, sunt privite de banci printr-un profil de risc specific. In functie de domeniul de activitate si stabilitatea veniturilor, bancile aplica un scoring intern care influenteaza eligibilitatea creditului. De asemenea, anumite banci au divizii specializate pentru profesii liberale – cum ar fi medici, avocati si experti contabili – oferindu-le pachete personalizate si avantaje.
Pentru cei interesati de un credit ipotecar cu venituri din PFA, iata cateva conditii generale care pot influenta decizia bancilor:
1. Vechimea PFA-ului: Majoritatea bancilor cer o vechime de minimum 12 luni, iar in unele cazuri chiar de 24 de luni.
2. Stabilitatea veniturilor: Fluctuatiile mari de venituri pot afecta negativ scoringul pentru acordarea unui credit.
3. Transparenta veniturilor: Veniturile trebuie dovedite prin facturi, declaratii ANAF si bilanturi contabile.
4. Ponderea veniturilor: Bancile iau in calcul o anumita pondere din veniturile declarate, in functie de codul CAEN si de stabilitatea domeniului de activitate, aceasta variind intre 30% si 100%.

Tipuri de PFA si forme juridice eligibile pentru credit

Pentru profesiile liberale, exista mai multe forme juridice de PFA, fiecare cu specificul sau:

Cabinet individual: Avocatii, medicii, notarii si expertii contabili pot desfasura activitati in mod independent in cabinete proprii.
Societate civila profesionala (SCP): Profesionistii care doresc sa se asocieze pentru a desfasura activitati in comun, intalnita des la avocati si experti contabili.
Cabinet medical: Medicii care desfasoara activitati independente pot opta pentru cabinete individuale sau asociate.
Cabinet de avocatura: Avocatii pot lucra independent sau in cabinete asociate ori SCP-uri.
Cabinet de expertiza contabila si consultanta fiscala: Expertii contabili si consultantii fiscali pot practica independent.

Bancile prefera aceste forme juridice, deoarece activitatile asociate sunt considerate mai stabile si cu risc redus. Profesionistii din aceste domenii au, de regula, venituri constante si previzibile, facandu-i debitori de incredere.

Coduri CAEN preferate pentru obtinerea unui credit ipotecar

Pentru a facilita accesul la credit ipotecar, bancile au o lista de coduri CAEN considerate eligibile. Printre acestea se numara:

6910 - Activitati juridice
8621 - Activitati de asistenta medicala generala
8622 - Activitati de asistenta medicala specializata
8623 - Activitati stomatologice
6920 - Activitati de contabilitate si audit financiar; consultanta fiscala
8690 - Alte activitati referitoare la sanatatea umana
7500 - Activitati veterinare
7410 - Activitati de design specializat
7112 - Activitati de inginerie si consultanta tehnica

Aceste coduri CAEN au o probabilitate mai mare de a obtine finantare, datorita stabilitatii veniturilor din aceste domenii.

Cele mai avantajoase oferte de credite ipotecare pentru PFA-uri

Mai multe banci din Romania au oferte competitive pentru creditele ipotecare destinate PFA-urilor. Iata cateva dintre cele mai avantajoase optiuni:
1. Raiffeisen Bank: Dobanda fixa de 4,9% pentru primii 3 ani, pentru un credit cu suma intre 25.000 si 1.450.000 RON. Banca solicita ca imobilul achizitionat sa aiba clasa energetica A, virarea salariului intr-un cont Raiffeisen si incheierea unei asigurari de viata.
2. BCR: Dobanda fixa de 5,79% pentru primii 5 ani, fara comisioane de analiza si administrare, pentru un credit intre 45.000 si 1.000.000 RON. Beneficiul dobanzii reduse este conditionat de clasa energetica a imobilului si de virarea salariului intr-un cont BCR.
3.UniCredit Bank: Dobanda fixa de 5,75% pentru primii 3 ani, pentru un credit intre 47.000 si 1.700.000 RON. Banca cere virarea salariului intr-un cont UniCredit si impune asigurarea de viata.
4. ING Bank: Dobanda fixa de 5,59% pentru primii 5 ani, pentru un credit intre 75.000 si 1.200.000 RON. ING ofera o reducere suplimentara de 0,3% la dobanda daca se incheie o asigurare de viata si se vireaza venitul in contul bancar ING.
5. Banca Transilvania: Dobanda fixa de 5,85% pentru primii 3 ani, pentru un credit intre 7.000 si 1.200.000 RON. Oferta este valabila atat pentru creditele in lei, cat si pentru cele in euro.

Concluzii si recomandari

Daca ai venituri din activitati independente sau PFA, poti accesa un credit ipotecar in anumite conditii. Principalele criterii includ vechimea PFA-ului, stabilitatea veniturilor si transparenta acestora. Folosirea unui calculator de credit ipotecar poate fi utila pentru a compara obiectiv ofertele din piata si a alege varianta potrivita.

Autor: Redactia PortalPFA

Redactia PortalPFA este formata dintr-un colectiv de 3 autori specializati in domenii precum contabilitate, fiscalitate, TVA si legislatia muncii. Zilnic aducem in atentia dvs. tot ce este nou legat de TVA, legislatie fiscala si contabila, explicand detaliat modificarile aparute. Va oferim solutii practice pentru orice dilema generata de noutatile cotidiene.

0 comentarii
Fii primul care comenteaza

Ti-a placut acest articol?
Recomanda-l prietenilor:

Va place acest articol?
Dati o nota de la 1 la 5!

Rating:

Nota: 5 din 1 voturi